Что мы знаем про финансовое мышление?

Что мы хотим и в чем нуждаемся, а также как и в какой степени желаем защитить удовлетворение своих желаний и потребностей непременно зависит от того насколько развито наше финансовое мышление. Да, обстоятельства или особенности нашей жизни влияют на финансовые проблемы и планы, однако только наше мышление и убеждения позволяют нам решать возникающие проблемы с деньгами. И чем уровень финансового мышления выше, тем меньше финансовых проблем вокруг и тем быстрее они решаются при появлении.

Мы принимаем финансовые решения всю свою сознательную жизнь. Иногда эти решения продуманы, иногда спонтанны и возможно бессмысленны. Собственно финансовое мышление как раз и позволяет принимать эти самые решения, после которых мы либо приближаемся к своим целям, либо сбиваемся с правильного пути. 

Но откуда все это, и можно ли изменить финансовое мышление? Все в нашей голове!

Как формируется финансовое мышление?

Хотя все люди разные, существуют общие жизненные обстоятельства, которые влияют на личные финансовые проблемы и, таким образом, влияют на финансовое планирование каждого. Факторы, которые это формируют закладываются в наш мозг постоянно.

То во что мы верим, закладывается несколькими путями и, что самое интересное, порой бессознательно.

Все начинается с семьи

Наблюдение за нашими родителями формирует набор определенных привычек и знаний. Если с детства нам постоянно закладывалось мысль, что деньги зло, то вряд ли нам удастся поверить в добродетель денег, не ломая стереотипы. И вряд ли нам удастся привлечь много богатства в свою жизнь. Мозг будет сопротивляться, ему и так зла вокруг достаточно.

Наше окружение создает веру

Окружающие постоянно формируют определенный набор убеждений в нашей голове. Если каждый вокруг ежесекундно будет долбить, что все богатые хапуги и воры, то вряд ли здравый человек захочет стать богатым. Уж лучше как все. Так проще.

Ох, опыт, сын ошибок трудных

Личный опыт способен в корне поменять финансовое мышление, причем как в одну, так и в обратную сторону. Любой провал сильно бьет по самооценке и вере в свои силы. Но и любой успех на финансовом поприще, дает надежду и расправляет крылья.

И куда уж без авторитетов

Сколько этих статистиков и аналитиков, говорящих что 95 бизнесов из 100 банкротятся. Сколько этих финансистов и банкиров, доказывающих все преимущества жизни в кредит. А мы ведь верим. И стопорим свое стремление возвысится на миром. И берем в руки это кредитную лопату, которая позволяет насладиться всеми благами человечества, забывая о том, что этим инструментом мы все глубже и глубже создаем себе долговую яму.

Однако, есть одна приятная новость. Если с первым пунктом мы бороться не сможем (что прошло, то прошло и детство миновало), то во взрослой жизни нам вполне по силам направить свое финансовое мышление в правильное русло, не взирая ни на какие преграды. Все в наших руках. Попробуем?

Как изменить финансовое мышление?

Изменить финансовые привычки непросто, и дело не только в том, сколько денег вы зарабатываете или сколько денег экономите. Достижение финансового успеха часто сводится к вашему разуму и деньгам — точнее, пониманию как изменить финансовое мышление, чтобы развить положительные привычки.

Изменение вашего мышления для достижения финансового успеха зависит от нескольких вещей, например от того, как вы общаетесь и как быстро вы принимаете решения. Эти советы помогут вам начать контролировать свое отношение к деньгам:

Разговаривайте о деньгах

С детства нам закладывалось в голову, что деньги это не самая интересная тема для разговоров. Но это и есть мышление бедности. Мышление богатства наоборот позволяет обсуждать тему финансов за обеденным столом или в кулуарах офиса. 

Когда дело доходит до важных финансовых решений и покупок, общение с другими может быть очень полезным для определения того, делаете ли вы лучший финансовый выбор. Это особенно верно, если вы разделяете финансовые обязанности с другими в своем доме, поскольку один человек может не знать о намерениях другого и наоборот. Открытый разговор о деньгах и покупках, которые вы хотите совершить, помогает всем в доме быть на одной странице о финансах, что положительно скажется на всех сторонах.

Учись откладывать покупки на завтра

Есть замечательная поговорка: «Не откладывай на завтра то, что можно сделать сегодня». Однако к области финансов, а точнее бездумных покупок она не относится. Стоит научиться откладывать свои покупки. Будь то новая рубашка или новая машина, импульсивные покупки могут иметь разрушительные последствия для финансов человека. Проблема в том, что слишком большое количество импульсивных покупок может съесть ваш бюджет и со временем привести к большим деньгам.

Если вы находитесь вне дома и случайно видите что-то, что сразу же чувствуете необходимость купить, не поддавайтесь желанию совершить покупку прямо сейчас. Вместо этого идите домой и обдумайте все хорошенько. Чаще всего, если вы потратите немного времени, чтобы подумать об этом, и вас нет рядом с предметом, который вы хотите купить, вы скоро поймете, что вы не нуждаетесь в предмете так сильно, как думали. Или можно погуглить, наверняка найдется этот вожделенный объект покупки дешевле. И если пришли к мысли, что покупка необходима, то хотя бы сэкономите.

Научитесь вести бюджет

Мы все устроены одинаково, поэтому принуждение себя к составлению ежемесячного бюджета может быть не тем, что меняет ваше мышление. (Но вам все равно нужно это сделать! Это жизненно важно для вашего финансового здоровья).

Фиксируя каждый приход и трату денег мы можем видеть где брешь нашего финансового корабля. Да это нудно, неинтересно и порой даже противно. Однако бюджет отражает реальную картину в цифрах и позволяет нам учиться планировать свои расходы / доходы / и наши возможности.

Учитесь финансам у экспертов

Лучший способ понять сущность и природу денег это найти наставника или обратиться за советом к финансово более успешному человеку. Однако, наше окружение зачастую это отражение нас самих, с такими же проблемами и опытом в финансах. Где же найти наставников и экспертов? Есть 2 верных способа:

  1. Читайте книги по финансовой грамотности. Книг сотни и они меняют наше мышление. Одна прочитанная книга способна дать возможность человеку изменить свой путь. А чем больше опыта и знаний мы черпаем, тем больше возможностей открывается перед нами. Этим нужно пользоваться. Одним из самых ценных активов в доме должны стать книги — полезные книги. Но об этом чуть ниже.
  2. Смотрите и слушайте миллионеров. Мы живем в уникальное время. Можно найти тысячи видео на Youtube, десятки аудиоподкастов, сотни полезных каналов и групп в социальных сетях и мессенджерах. Сейчас возможностей миллионы. По сути современные технологии позволяют нам общаться с лучшими и опытнейшими людьми планеты, причем не только в финансах, а в любой теме. Этим нужно пользоваться.

Подумай о своих убеждениях

Подумайте о своей жизни до настоящего момента и спросите себя:

  • Что я слышал и видел о деньгах, когда рос?
  • Что мои родители сделали со своими деньгами, что я хочу повторить?
  • Или что мои родители сделали со своими деньгами, а я хочу сделать иначе?

Избавьтесь от ядовитых денежных мыслей

Привет, самоисполняющееся пророчество! Как часто нас посещают негативные мысли о деньгах, например, такие как 

  • Я никогда не выберусь из долгов
  • Я не смогу зарабатывать больше
  • Инвестирование непостижимо моим мелким разумом
  • Деньги не главная цель моей жизни
  • Богатство делает нас плохим человеком
  • В наши дни разбогатеть невозможно
  • В моей сфере не заработать
  • Я слишком стар / молод / женственен /мужественен, чтобы начинать
  • Я сделал слишком много денежных ошибок, чтобы когда-либо их исправить

Продолжать можно долго. В голове всегда полно таких мыслей. И если их повторять раз за разом, то мы настраиваем себя на провал. Так что не будьте фаталистом и переходите на более позитивные мантры.

Однако все это лишь слова, которые ими и останутся, если мы не будем действовать. Маленькие шаги, сделанные регулярно позволят изменить мир вокруг до неузнаваемости. Пришло время немного отвлечься от рассуждения и перейти к практике: к небольшим, но эффективным упражнениям меняющим финансовое мышление…

Упражнения для изменения финансового мышления

Упражнение №1 Начинаем финансовый дневник

Начните вести дневник. В этот дневник записываются мысли и наблюдения относительно нашей реакции на тему денег. Рефлексируем ли мы когда начинается тема финансов? Возможно нам становиться скучно и мы засыпаем. Или просто стараемся побыстрее начать говорить о чем то более приятном?

Главное, это понять и отследить нашу реакцию и наши мысли. Вы можете быть удивлены тем, что обнаружите. 

Записывайте мысли, которые возникают при прочтении книг про финансы или просмотре роликов на Youtube. Возможно появится неожиданная идея при разговоре о деньгах с друзьями. Постарайтесь запомнить эту мысль и потом обязательно запишите ее в дневник. Или вот еще несколько тем на подумать:

  • Какие финансовые цели вы поставили?
  • Как ваш текущий опыт влияет на ваше финансовое планирование на будущее?
  • Как можно заработать миллион? (просто идеи и варианты, никто не говорит о бизнес плане)

Вы можете вести свои заметки от руки в блокноте или печатать в Word на компьютере или даже в Заметках в телефоне. Как будет удобнее, главное делать это регулярно. Можно хранить свои мысли в тайне, а можно делиться и обсуждать с близкими — это ваше право. 

Главное — это фиксировать свои мысли и периодически перечитывать, наблюдая как от заметки к заметке меняется финансовое мышление

Упражнение №2 Сколько денег нужно для счастья

Еще одно упражнение, которое позволит немного сдвинуть парадигму финансового мышления — это посчитать, а сколько же денег нам нужно. Для этого нужно просчитать наши цели.

На листе бумаги необходимо написать 100 желаний / целей / мечт, которые можно купить / реализовать за деньги. 100! Не меньше! Больше можно. И напротив каждого желания / мечты / цели ставится стоимость. У всего есть стоимость, лишь жизнь бесценна. Осталось только просуммировать и получить общий итог на все желания. Сколько получилось? Когда я первый раз делал у меня было 69 миллионов, потом правда добавил капитал для пассивного дохода и получилось за 100. А вроде все банально квартира, машина, попутешествовать немного, одеться, долги закрыть… А в итого соточка. А теперь эту сумму нужно поделить на свою текущую годовую зарплату. Посчитайте, посчитайте очень сильно отрезвляет. Ага столько не живут.

Как выясняется для счастья нужна сумма, которую при текущих доходах можно заработать за 100-500-1000 лет. Столько не живут… даже вампиры 🙂

Упражнение №3 Поиск оправдания своей бедности

Нужно задать себе простой вопрос: Почему у меня нет миллиона (если есть, тогда миллиарда) долларов? В голове сразу появится куча оправданий — нет опыта, страшно, нет капитала, честно не получить и т.д. Этих оправданий будет сотня. Вот именно их и нужно выписать. Скрупулезно. Одно за другим. Подробно и честно. Только с одним условием на все про все 20 минут (можно поставить таймер или будильник, чтобы не отвлекаться на часы). Записали? Тогда переходим ко второй части Марлезонского балета.

Этот текст нужно переписать. Все наши оправдания, естественно, в негативном ключе, если бы было иначе, миллион уже давно бы был в кармане. А теперь нам нужно написать сочинение на тему Как я получил миллион перевернув наши оправдания в достижения. Например:

  • нет капитала — меняем на капитал был найден… не важно где
  • страшно — при получении миллиона была решимость и вера в благополучный исход
  • нет опыта — опыт дело наживное, я приобрел его читая и следуя статьям с РБК
  • ну и т.д.

Главное, это избавиться от негативных убеждений заменив их позитивными, которые несомненно приведут нас к успеху. Весь негатив можно сжечь, а вот позитивные мысли лучше перечитывать

Это лишь малая часть упражнений, их масса. Все они помогают начать менять психологию, искоренять страхи, зародить семя сомнения «А что если у меня получится».

Аналогичные простые упражнения прокачки своих финансовых навыков собраны в небольшой книге Тренировка финансового мышления в 30 упражнениях. Скачайте, она несомненно будет полезной.

Книги про финансовое мышление

Самый частый вопрос, который задается в поисках способа изменить финансовое мышление — это какие книги по этой теме прочитать. Любая правильная и полезная книга про деньги, способна заложить семена для изменения финансового мышления, однако стоит помнить одну простую истину:

Ни одна книга не способна изменить человека, пока он сам не захочет и не начнет меняться!

Более подробный перечень книг по финансовой грамотности можно найти на отдельной странице этого сайта, здесь обозначим лишь ТОП5 самых значимых:

  1. Самый богатый человек в Вавилоне, Джордж Клейсон — это библия для любого, кто хочет изменить финансовое мышление.
  2. Пес по имени Мани, Бодо Шефер — станьте ребенком в теме финансов и начните с нуля.
  3. Собрание сочинений Роберта Кийосаки — можно говорить все, что угодно на тему попсовости этих книг, но это букварь в теме финансов. Читать и перечитывать!
  4. Множественные источники дохода, Роберт Аллен — как ни крути от источника дохода зависит рост капитала, и чем таких источников больше, тем жить проще. Да и уровень финансового мышления поднимает.
  5. Деньги. Мастер игры, Тони Роббинс — это собрание всех секретов большинства финансовых гуру в простой и понятной форме.

Перечень выше это даже не теоретический минимум книг про финансовое мышление. Это база, которая позволит понять, что мыслить можно иначе. Есть еще десятки и даже сотни книг, а возможно и тысячи, которые нужно будет читать и перечитывать, закладывая в свой мозг крупицы финансовой грамотности. И сколько нужно таких крупиц никто не скажет. Процесс повышения уровня финансовой грамотности постоянен, потому как жизнь не стоит на месте и постоянно требует самообразованности.

Несколько основных выводов про финансовое мышление

  • Обстоятельства, влияющие на финансовое мышление закладываются еще с детства, однако в сознательном возрасте человеку вполне по силам скорректировать свой вектор движения к финансовому благополучию. Все в нашей голове!
  • Возраст, карьера и этап жизни влияют на источники дохода, накопление активов, потребности в расходах и терпимость к риску. Однако решение поддаваться этому влиянию или идти правильным путем принимаем мы сами. Мы авторы своей жизни!
  • Хорошее личное финансовое планирование основано на глубоком понимании ваших личных обстоятельств и целей. Легко прийти не туда, если не знать куда идти!
Оцените статью
Правила финансовой грамотности
Добавить комментарий